Все большее количество россиян сталкивается с блокировками операций внутри одного банка даже при переводах между собственными счетами. Причина — требования Центробанка РФ по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, усиленные автоматизации процессов мониторинга. К такому выводу пришла эксперт-аналитик портала Банки.ру Эряния Бочкина.
Чаще всего блокировки происходят при осуществлении крупных переводов, многократном повторении однотипных транзакций либо отклонении от привычного поведения клиента. Сервис безопасности финучреждения нередко обращает внимание на необычные моменты, такие как регулярные перечисления на новые банковские реквизиты, дробление крупных сумм, поступления денежных средств от неизвестных отправителей, значительные списания после длительного периода хранения денег на счете и назначение нетипичных платежей.
По мнению аналитика, чтобы избежать блокировки собственных финансовых операций, клиентам следует избегать дробления крупных сумм на множество мелких переводов, избегать анонимных операций и ограничивать взаимодействие с незнакомыми лицами. При осуществлении крупного денежного перевода желательно предварительно известить банк о предстоящей операции, пояснила Эряния Бочкина.
Особенное внимание служб безопасности банков привлекает регулярное движение средств между накопительным счетом и текущим. Особенно критично воспринимаются ситуации, когда клиент многократно выводит деньги с накопительных счетов, существенно снижая потенциальный доход от процентов по депозиту, отметила специалист.
Если же операция была заблокирована банком, клиенту нужно быстро отреагировать и представить банку необходимые подтверждающие документы. Обычно для разблокировки операции достаточно доказать законный характер происхождения средств и отсутствия признаков незаконной деятельности, уточняет эксперт.
Рост числа блокировок внутренних переводов объясняется ужесточением нормативов Росфинмониторинга и Центрального Банка РФ, цель которых — усиление контроля над потоками денежных средств, предупреждение легализации незаконно полученных доходов и предотвращение финансирования запрещенных организаций и физических лиц.